期，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》(下稱“跨境理財(cái)通2.0”)正式施行，粵港澳大灣區(qū)多地市場(chǎng)反響熱烈。和1.0版本相比，跨境理財(cái)通2.0進(jìn)一步降低了投資者準(zhǔn)入門檻，擴(kuò)大合資格產(chǎn)品范圍，并將單個(gè)投資者的投資額度從100萬元（人民幣，下同）提高到300萬元。當(dāng)前，多家銀行積極擴(kuò)容產(chǎn)品，作為新“入局者”，證券公司也在申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)資格。那么，此次2.0版本的變化具體有哪些？“南向通”或者“北向通”投資者在投資時(shí)，需要注意什么？
“跨境理財(cái)通”是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方金融機(jī)構(gòu)銷售的合資格投資產(chǎn)品。相較于“跨境理財(cái)通”1.0版本，2.0版本的新變化主要在四個(gè)方面：
1.降低投資者準(zhǔn)入門檻。“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者參與門檻從連續(xù)繳納社保或個(gè)人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。同時(shí)，增加“近3年本人年均收入≥40萬元”作為家庭金融資產(chǎn)準(zhǔn)入備選條件之一。
2.提高投資者個(gè)人額度。單個(gè)投資者的投資額度從100萬元人民幣提高到最高300萬元人民幣。如個(gè)人同時(shí)通過銀行和證券公司參與試點(diǎn)，兩種渠道分別各有150萬元額度。
3.擴(kuò)大合資格產(chǎn)品范圍。“北向通”投資產(chǎn)品增加內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品，公募證券投資基金從“R1”至“R3”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)拓展為“R1”至“R4”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
4.擴(kuò)大參與機(jī)構(gòu)范圍。增加證券公司參與試點(diǎn)，并明確其參與方式及相關(guān)業(yè)務(wù)安排。
“跨境理財(cái)通2.0”的啟動(dòng)，不僅提高了業(yè)務(wù)試點(diǎn)的便利性，還有利于大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)容業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人投資者資產(chǎn)配置的多元化，對(duì)于深化粵港澳大灣區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施“硬聯(lián)通”和規(guī)則機(jī)制“軟聯(lián)通”，以及促進(jìn)內(nèi)地金融市場(chǎng)雙向開放都有深遠(yuǎn)意義。
自2021年開通以來，“跨境理財(cái)通”整體運(yùn)行順利，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。據(jù)中國(guó)人民銀行廣東省分行統(tǒng)計(jì)，截至今年1月末，大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的個(gè)人投資者達(dá)到7.1萬人，“南向通”“北向通”跨境理財(cái)匯劃金額分別為130.13億元、7.87億元。
“跨境理財(cái)通”分為“南向通”和“北向通”。通過“北向通”，港澳投資者可匯入資金購(gòu)買內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)銷售的投資產(chǎn)品；通過“南向通”，大灣區(qū)內(nèi)地投資者可匯出資金購(gòu)買港澳金融機(jī)構(gòu)銷售的投資產(chǎn)品。
參與“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者需滿足4個(gè)條件：①具有完全民事行為能力；②具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍，或在9市連續(xù)繳納社保或個(gè)人所得稅滿2年；③具有2年以上投資經(jīng)歷、且滿足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；④經(jīng)香港銀行評(píng)估為不屬于弱勢(shì)社群客戶。
參與“北向通”業(yè)務(wù)的港澳投資者需滿足以下條件：①香港合資格投資者為持有香港身份證的香港居民，且經(jīng)香港銀行評(píng)估為不屬于弱勢(shì)社群客戶；②澳門合資格投資者為持有澳門居民身份證，并經(jīng)澳門銀行認(rèn)定為具備投資能力的澳門居民。
具體到參與方式：投資者要購(gòu)買哪里的理財(cái)產(chǎn)品，投資賬戶就開在何處；投資者身在何處，匯款資金賬戶就開設(shè)在何處。“跨境理財(cái)通2.0”特別支持投資者線上開戶。“南向通”方面，符合資質(zhì)的合格境內(nèi)投資者可以通過證券公司網(wǎng)頁、APP客戶端等內(nèi)置的“跨境理財(cái)通”板塊或鏈接，跳轉(zhuǎn)至合作香港券商網(wǎng)站開戶，僅限于辦理跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)；也能通過APP等網(wǎng)上開戶方式辦理“南向通”匯款戶。“北向通”方面，港澳投資者可以通過非現(xiàn)場(chǎng)方式、直接登錄境內(nèi)證券公司網(wǎng)頁、APP開立投資戶。
舉個(gè)例子，如果投資者選擇在招商銀行上車“跨境理財(cái)通2.0”，可享以下福利：
1.資金跨境匯劃全免費(fèi)。“南向通”、“北向通”資金匯劃更省錢，專用清算通道資金到賬更高效。
2.“南向通”一站式開戶。“南向通”客戶無需親赴境外，在境內(nèi)招行即可完成兩地賬戶開立。
3.產(chǎn)品更豐富。“北向通”基金產(chǎn)品數(shù)量增加225%，由48只增加至156只；“南向通”基金產(chǎn)品數(shù)量增加86%，由110只增加至205只。
不過，無論是“南向通”還是“北向通”，也無論在哪家機(jī)構(gòu)上車，投資者在選擇產(chǎn)品的時(shí)候都要注意投資風(fēng)險(xiǎn)。由于跨境資金匯劃僅使用人民幣跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場(chǎng)完成。投資者要考慮人民幣兌換外幣時(shí)的匯率波動(dòng)，以及兩地通脹和收益前景等因素。舉個(gè)例子，“南向通”用戶在購(gòu)買以美元結(jié)算的產(chǎn)品前，先要將人民幣兌換成美元，購(gòu)買產(chǎn)品后，如果美元對(duì)人民幣的匯率下降了，投資者再兌換回人民幣就會(huì)造成虧損。其次，收益往往伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，無論是“南向通”還是“北向通”，在購(gòu)買產(chǎn)品的時(shí)候要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品銷售文件，按照個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好，結(jié)合實(shí)際選擇合適的產(chǎn)品。
“跨境理財(cái)通2.0”已經(jīng)落地，面對(duì)新的投資機(jī)遇，投資者可以盡早布局，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化配置，爭(zhēng)取財(cái)富的保值增值。
風(fēng)險(xiǎn)提示：理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。本觀點(diǎn)僅代表當(dāng)時(shí)觀點(diǎn)，今后可能發(fā)生改變，僅供參考，不構(gòu)成任何投資建議或保證，亦不作為任何法律文件。基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。基金產(chǎn)品由基金管理有限公司發(fā)行與管理，招商銀行作為代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。基金過往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。
天，騰訊官方出品的理財(cái)通APP發(fā)布，現(xiàn)已邀請(qǐng)部分用戶嘗鮮體驗(yàn)。
該APP可通過目前只能通過微信登陸，內(nèi)部用戶的投資、交易記錄等也與微信理財(cái)通保持一致。
理財(cái)通APP功能比較簡(jiǎn)單，首頁提供資產(chǎn)及每日收益展示，下部分是用戶在貨幣基金、穩(wěn)健理財(cái)、浮動(dòng)收益三大板塊的資金情況。
理財(cái)板塊則提供貨幣基金、穩(wěn)健理財(cái)、浮動(dòng)收益、高端專區(qū)四大理財(cái)項(xiàng)目，用戶可根據(jù)自己的需要購(gòu)買、贖回理財(cái)產(chǎn)品。
理財(cái)通APP同樣有會(huì)員服務(wù)，高等級(jí)的會(huì)員可享受大額快贖、資產(chǎn)證明、高端活動(dòng)等專屬服務(wù)。
信理財(cái)通的理財(cái)神器，適合”月光族“的你~
微信理財(cái)通有一個(gè)“夢(mèng)想計(jì)劃”，特別適合剛開始嘗試?yán)碡?cái)?shù)哪恪?/p>
1夢(mèng)想計(jì)劃是什么？
很多事人沒玩過微信理財(cái)通的夢(mèng)想計(jì)劃，所以還比較陌生，如果你還不知道，可以和我一起打開一下：
打開微信，點(diǎn)擊“我”—“服務(wù)”—“理財(cái)通”
進(jìn)入理財(cái)通頁面，點(diǎn)擊“更多”，在功能服務(wù)里，就能看到“夢(mèng)想計(jì)劃"了。
2
夢(mèng)想計(jì)劃里有什么？
進(jìn)入夢(mèng)想計(jì)劃后，先需要寫下夢(mèng)想是什么及夢(mèng)想的預(yù)算資金。
比如我們點(diǎn)擊下面別人寫的“說走就走的旅行”，那么夢(mèng)想預(yù)算顯示是10000元，這時(shí)可以點(diǎn)擊下一步。
然后填入實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的時(shí)間，之后是按時(shí)間顯示每周或每月存入的金額。
如果點(diǎn)每周，那么下面的轉(zhuǎn)入日期就選“周一~周日”的一天；如果選每月存入，那么轉(zhuǎn)入日期就是選“每月幾號(hào)”存入。
下邊是錢從哪張銀行卡出，選擇完成后就該選產(chǎn)品了。
這里多說一句，買理財(cái)產(chǎn)品，無論說得如何天花亂墜，最后落在實(shí)處的，其實(shí)就是底層產(chǎn)品是什么？
現(xiàn)在一些銀行理財(cái)，之所以會(huì)暴雷，就是因?yàn)榈讓淤Y產(chǎn)里可能存在地產(chǎn)行業(yè)的債券，如果買之前不看一眼，很可能就會(huì)踩雷了。
從夢(mèng)想計(jì)劃頁面上看，它的底層產(chǎn)品是貨幣基金，最高的收益在2%，最低也就1.6%~1.9%，這種底層產(chǎn)品的安全性雖然很高，但收益率比較低，能完成夢(mèng)想計(jì)劃么？
3
有目標(biāo)的非必要攢錢
這種方式更偏向于攢錢，理財(cái)其實(shí)是次要的。對(duì)于月光族改善生活方式，還是非常不錯(cuò)的。
記得之前看過篇文章，有個(gè)國(guó)外網(wǎng)友提出“將收入的1%成立一個(gè)基金，用于提高生活幸福感，完成一些讓生活變好的小改變。”
這種攢錢方式提出的來源是，如果每天你進(jìn)步1%，那么1年后，你的生活將比現(xiàn)在好38倍。
之后，他每月只用這1%的金融攢錢，加上一點(diǎn)點(diǎn)改變消費(fèi)習(xí)慣，讓生活發(fā)生了好的變化。
如果你也是月光族，還不曾考慮理財(cái)，那么建議可以試試微信理財(cái)通的“夢(mèng)想計(jì)劃”，嘗試培養(yǎng)自己理財(cái)習(xí)慣。