花唄還錢壓力大，分期！
分期，成為人們資金壓力大時(shí)的首要選擇，為旗下電商平臺提供消費(fèi)金融服務(wù)，已成為普惠金融進(jìn)入尋常百姓家最常用的方式。京東白條、花唄等都是其中翹楚。
360上線分期電商
與蘇寧戰(zhàn)略合作
9月3日，360金融上線了消費(fèi)金融子品牌“360分期”。
360分期截圖
8月初，有媒體報(bào)道 360 金融欲殺入分期電商市場，正在招產(chǎn)品、運(yùn)營、技術(shù)、風(fēng)控等職位，將和一個(gè)國內(nèi)一線電商合作，那時(shí)業(yè)界對360分期電商眾說紛紜。
現(xiàn)在，一切終于水落石出，360分期已與蘇寧易購達(dá)成戰(zhàn)略合作，將通過綁定蘇寧易購來獲取消費(fèi)場景，并結(jié)合360智能硬件，主打手機(jī)、數(shù)碼、家電三大品類。此外，該分期電商平臺將利用蘇寧的物流體系送貨。
近年來，消費(fèi)金融市場日益壯大，而分期電商依靠豐富的消費(fèi)場景優(yōu)勢異軍突起，成為“消費(fèi)金融”生態(tài)圈的重要一環(huán)。當(dāng)下，消費(fèi)者對分期消費(fèi)的接受度格外高。
有調(diào)查顯示，在購買產(chǎn)品或享受服務(wù)而資金不足時(shí)，愿意了解分期消費(fèi)的人占比高達(dá)95.14%。目前，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)滲透率已經(jīng)達(dá)到了30%。
360分期與花唄
京東白條的對比
目前的消費(fèi)金融市場，早已形成微信、支付寶花唄、京東白條三分天下的局面。
這些巨頭們有的從場景分期發(fā)展到現(xiàn)金借款，也有先布局貸款業(yè)務(wù)，在貸款產(chǎn)品跑完多個(gè)周期，沉淀了一定數(shù)量的借貸用戶后，最終又走向場景分期，尤其是電商分期，最終構(gòu)建一個(gè)消費(fèi)金融閉環(huán)。
其實(shí)，這也是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們“All in 消費(fèi)金融”的最好體現(xiàn)。
小編選取了花唄分期、京東白條、360分期、分期樂四個(gè)平臺，對iPhone 8 Plus 金色 256G 全網(wǎng)通手機(jī)的12個(gè)月分期進(jìn)行對比。
京東白條截圖
分期樂截圖
360分期截圖
花唄分期截圖
發(fā)現(xiàn)每個(gè)平臺的分期價(jià)格都不一樣，京東白條609.36元，分期樂574.92元，360分期664.2元，花唄分期504.18元。另外，免息優(yōu)惠也不一樣，有的是3期，有的12期，有的是6期。
布局良久
向消費(fèi)金融進(jìn)軍
實(shí)際上，作為互聯(lián)網(wǎng)巨頭，360 金融在消費(fèi)金融上的布局已久。
據(jù)了解，2016 年 9 月，360 金融旗下的個(gè)人及小微信貸平臺 360 借條正式上線。為用戶提供額度最高 20 萬元的借款。
有從業(yè)者分析，360 金融如今殺入分期電商，或許意味著將向場景化消費(fèi)金融全面進(jìn)發(fā)。基于金融服務(wù)能力，補(bǔ)足消費(fèi)場景，形成閉環(huán)。
借鑒微信、支付寶、京東白條等經(jīng)驗(yàn)，在已持牌照的前提下，做好消費(fèi)金融的關(guān)鍵就是流量和場景。
360的用戶基數(shù)擺在那兒，是不缺流量的。360 集團(tuán)旗下產(chǎn)品眾多，在移動端就有近百個(gè) App，其中支柱產(chǎn)品 360 手機(jī)衛(wèi)士、手機(jī)助手、清理大師等產(chǎn)品月活數(shù)均在 1 億上下，這些 APP 都可以為 360 分期提供充分的流量入口。公開資料顯示，360集團(tuán)擁有超過5億的PC用戶和超過7億的智能手機(jī)用戶，且用戶使用率較高。
場景方面，360與蘇寧戰(zhàn)略合作，以獲取消費(fèi)場景，雖然場景不完全是自己的，但這比自己重新搭建一個(gè)消費(fèi)場景要簡單得多。
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搭載了M1芯片的MacBook air發(fā)布以來，其優(yōu)秀的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和做工、優(yōu)秀的屏幕、持久的續(xù)航、不錯(cuò)的性能便使我深深種草。可二兩銀錢能使英雄氣短，每月800元的津貼確實(shí)給不了我勇氣帶夢中情機(jī)回家。
今年6月，采用了全新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、搭載M2芯片的Macbook Air發(fā)布，外觀、屏幕、音效、鍵盤、接口、性能和續(xù)航（以及價(jià)格）等方面相比前代明顯提升，apple store里摸到真機(jī)的那一刻我下定決心：我要買它。
官網(wǎng)9499的起售價(jià)我依然難以接受，但我發(fā)現(xiàn)有些購機(jī)渠道價(jià)格非常實(shí)惠，基礎(chǔ)款Macbook Air M2可以便宜2000多！于是寫文和大家分享我匯總的購機(jī)渠道，希望能對大家有所幫助。
本文內(nèi)容如下：
apple官網(wǎng)是一個(gè)很合適的購機(jī)渠道，不僅保真保新，還可以免費(fèi)激光刻字，享受教育優(yōu)惠、免息分期及其他優(yōu)惠政策，但是熱銷機(jī)型往往需要較長時(shí)間才會發(fā)貨。
官網(wǎng)購機(jī)的一大優(yōu)勢是免息分期，在apple官網(wǎng)（注意，官網(wǎng)）購機(jī)使用招商銀行、建設(shè)銀行、工商銀行的信用卡或花唄支付時(shí)，可以進(jìn)行24期免息分期，訂單金額門檻為1,000元；享受新學(xué)期教育優(yōu)惠的官網(wǎng)訂單進(jìn)行分期時(shí)，需單筆訂單達(dá)到12,000元且只能使用3期免息。
注意：享受新學(xué)期教育優(yōu)惠的直營店訂單可信用卡分期付款，但不能免息分期。
apple store直營店是個(gè)很好的購機(jī)渠道，其價(jià)格與官網(wǎng)一致，優(yōu)惠政策略有區(qū)別。在這里你可以盡情體驗(yàn)不同機(jī)型、比較不同配色，還可以選購官方推薦配件、進(jìn)行老設(shè)備的Trade In換購，有所疑惑和糾結(jié)時(shí)還可以咨詢店員獲取專業(yè)化建議。
直營店的優(yōu)勢還體現(xiàn)在熱銷機(jī)型的選購上：近期熱銷的Macbook Air M2在官網(wǎng)需較長時(shí)間發(fā)貨，在多處直營店可當(dāng)場取貨和驗(yàn)機(jī)，在Apple官方的Apple Store App中可直接查看具體機(jī)型的直營店庫存情況。
電話聯(lián)系直營店可以獲悉更為具體的庫存和補(bǔ)貨情況，目前apple Store已在大陸16個(gè)省（直轄市）開有直營店，完整列表如下。
目前正處于教育優(yōu)惠期間（截止09月26日），具有教育優(yōu)惠資格的用戶購買符合條件的Mac或iPad時(shí)，可以教育優(yōu)惠價(jià)購買并獲贈Airpods二代藍(lán)牙耳機(jī)，可8折加購Apple Care+服務(wù)計(jì)劃。
Apple 教育優(yōu)惠價(jià)格適用于在讀以及新錄取的高校學(xué)生及其家長，以及各級教師和教職員工，優(yōu)惠購機(jī)資格有數(shù)量限制：
apple官網(wǎng)的教育商店入口為：【Apple官網(wǎng)】網(wǎng)頁最下端>【高校師生選購】，點(diǎn)擊網(wǎng)頁中的【通過UNiDAYS進(jìn)行驗(yàn)證身份】，認(rèn)證審核后即可在官網(wǎng)享受教育優(yōu)惠。教育優(yōu)惠涉及ipad全產(chǎn)品線（數(shù)字、mini、air、pro）、mac（mini、MacBook、studio、imac）、顯示器和配件。
不是教師或?qū)W生的朋友，也可以在某寶或咸魚找人通過審核，幾十塊錢足夠；在某寶或咸魚找人代買/代下單也不貴多少。
以此方式購買MacBook的優(yōu)惠主要是教育優(yōu)惠價(jià)和耳機(jī)（不妨折價(jià)600計(jì)，教育優(yōu)惠資格不妨折價(jià)100計(jì)）贈送：
apple官網(wǎng)提供官方翻新設(shè)備，來源大致為14天無理由退換貨、回收置換，相比全新機(jī)型具有明顯價(jià)格優(yōu)勢，但是享受同樣的售后和服務(wù)，
但是官翻設(shè)備貨源動態(tài)變動，買到自己需要的機(jī)型可能要看緣分。
大致價(jià)格如下：
也可以考慮購買香港地區(qū)發(fā)售的官翻機(jī)，價(jià)格優(yōu)勢主要來自匯率轉(zhuǎn)換，在暑期返校季特惠時(shí)價(jià)格不如教育優(yōu)惠機(jī)型，但可作為平時(shí)的好價(jià)之選。
中國香港地區(qū)官方翻新mac選購頁面
apple官方在中國香港、澳門等地同樣開展了新學(xué)期教育優(yōu)惠，同樣是降價(jià)促銷+送耳機(jī)的形式，購買人需為當(dāng)?shù)亟處煛W(xué)生而且同樣有著購買數(shù)量限制。圖中所示為香港教育優(yōu)惠價(jià)格，MacBook Air M1基礎(chǔ)版僅需6999港幣、M2基礎(chǔ)版僅需8749港幣。
以此方式購機(jī)主要的優(yōu)勢來自于匯率轉(zhuǎn)換，以香港教育優(yōu)惠為例（代購費(fèi)大致為300，airpods大致折600，澳門匯率換算后價(jià)格相近）：
apple員工每年有著有限數(shù)量的7.5折和8.5折優(yōu)惠，如果沒有認(rèn)識的apple員工，可以在咸魚搜索“蘋果員工折扣”，享受這一優(yōu)惠。員工折扣價(jià)格不一，有的老哥是按照5%收手續(xù)費(fèi)的。
值得一提的是，員工折扣優(yōu)惠（85折的優(yōu)惠資格不妨計(jì)手續(xù)費(fèi)5%）可以用于購買官翻機(jī)器，還可以免息分期（12期約合98折），三重優(yōu)惠疊加之下堪稱性價(jià)比爆棚：
信用卡商城的優(yōu)惠主要在于積分抵扣、平臺商家優(yōu)惠券、分期免息，但是這方面做得好的私以為主要數(shù)招商銀行，因?yàn)樗梢栽诮逃齼?yōu)惠的基礎(chǔ)上疊加24期免息，還有優(yōu)惠券可用。
教育優(yōu)惠疊加24期免息分期貌似獨(dú)此一份，目前在【掌上生活】app內(nèi)，找到【商城】后，可進(jìn)入【電腦】頻道后，點(diǎn)擊頁面上方滾動廣告條即可進(jìn)入Apple專區(qū)。
招商銀行的優(yōu)勢在于可以疊加優(yōu)惠券、教育優(yōu)惠價(jià)格和免息分期，比如Macbook Air M1可以在售價(jià)7199的基礎(chǔ)上，疊加-400元券（不分期）或者-100元券（24期分期）；缺點(diǎn)在于平臺貨源不很充足，熱銷商品可能無貨。
劣勢還在于不送耳機(jī)（雖然平時(shí)apple官方也不送），以此方式購買時(shí)優(yōu)惠主要在于優(yōu)惠券+教育優(yōu)惠+免息分期，以不足3%的儲蓄/余額寶利率為基準(zhǔn)的話，24期免息大致相當(dāng)于打97折：
但是，當(dāng)下信用卡分期賬單優(yōu)惠往往能給到利息年化6%，這使得招行信用卡分期的價(jià)格還不如電商渠道刷卡后分期劃算，更別說員工折扣分期了。
平安銀行的分期免息為12期，對于上市有段時(shí)間的MacBook Pro14和MacBook Air M1有一定的降價(jià)優(yōu)惠，但是不疊加教育優(yōu)惠，相比之下算不得實(shí)惠。
農(nóng)業(yè)銀行的apple專區(qū)由北京方正互聯(lián)技術(shù)有限公司提供服務(wù)，農(nóng)行app中購買MacBook可享受24期免息分期，對于Macbook Pro14還可以額外享受400元優(yōu)惠。優(yōu)惠力度優(yōu)于平安銀行但是次于招商銀行，訂單價(jià)格高于電商優(yōu)惠太多，不如電商渠道購買而后賬單分期。
京東自營電商的口碑還是不錯(cuò)的，通過學(xué)生認(rèn)證并獲取必購碼后可以享受教育優(yōu)惠，但是平時(shí)價(jià)格一般：
而且只有MacBook Pro會送耳機(jī)，MacBook Air是不送的
但是JD自營可以使用如下優(yōu)惠：
近期在發(fā)放北京市綠色節(jié)能消費(fèi)券，地理位置定位在北京市即可在京東APP領(lǐng)取，使用北京消費(fèi)券后價(jià)格也還不錯(cuò)。圖中的價(jià)格基于學(xué)生專享，但是jd的學(xué)生專享不難認(rèn)證。
以京東E卡購買京東自營商品相當(dāng)于額外打99折
3、其他支付優(yōu)惠：京豆抵扣，100抵一元；Plus會員滿減券，大額的可能需要搶；全品類平臺券；白條或銀行支付立減券，比如中國銀行和京東的支付優(yōu)惠。
在jd自營疊加學(xué)生專享價(jià)、消費(fèi)券、E卡99折后，假定airpods二代折價(jià)600：
蘇寧具有線上商城（蘇寧易購官網(wǎng)和天貓?zhí)K寧）、線下商場，線下商場有時(shí)有疊加本地的優(yōu)惠，天貓?zhí)K寧的價(jià)格主要隨天貓活動波動，偶有好價(jià)；線上商城（蘇寧官網(wǎng)）的價(jià)格相對一般，哪怕是疊加了“無敵券”
蘇寧自營和京東自營的優(yōu)惠有些相似：活動價(jià)+平臺券+支付優(yōu)惠，蘇寧也有禮品卡可以支付享折扣，大致是打98折：
在蘇寧官網(wǎng)購買MacBook的話，不妨以限時(shí)促銷滿4980-300、疊加蘇寧禮品卡98折計(jì)算，
天貓第三方和百億補(bǔ)貼都相對靠譜，但又不如其他渠道靠譜，但是活動力度比之自營商城往往更大一些，以近期好價(jià)來看：
在文中的官網(wǎng)及直營店（教育優(yōu)惠價(jià)、員工價(jià)、企業(yè)合作價(jià)、官方翻新機(jī)、港澳學(xué)生機(jī)、港澳官翻機(jī)）、電商促銷、信用卡商城等一眾渠道中，我總結(jié)了如下幾個(gè)方案：
官網(wǎng)或直營店暑期特惠，國行新機(jī)，保真保新能刻字，14天無理由退換貨，教育優(yōu)惠資格計(jì)100、耳機(jī)計(jì)600：
時(shí)值暑期返校季特惠，目前來看最優(yōu)惠的購機(jī)渠道當(dāng)屬港澳地區(qū)學(xué)生機(jī)，正常享受保修政策至于，疊加了教育優(yōu)惠價(jià)、耳機(jī)贈送（折600）和匯率（按0.865算）轉(zhuǎn)換后購買MacBook Air極具價(jià)格優(yōu)勢，哪怕算上代購費(fèi)（計(jì)300塊），其他各渠道也僅apple員工折扣疊加官翻優(yōu)惠價(jià)可以一拼。
MacBook Pro14基礎(chǔ)款比較特殊，它的境內(nèi)電商促銷價(jià)格已經(jīng)很美麗，不到12000的電商售價(jià)幾乎是所有渠道價(jià)格的底線。
有免息分期需求的朋友可以看看apple員工折扣，可以8.5折購買新機(jī)、官翻機(jī)，考慮分期后會更劃算：
以上就是我目前已知的所有優(yōu)惠購買MacBook 渠道和方案，歡迎大家補(bǔ)充和指正。我是Karl，祝大家買的都值、用的都爽。
期付款是一種常見的消費(fèi)方式，它允許消費(fèi)者將購買商品或服務(wù)的支付金額分成多個(gè)期間進(jìn)行支付。那么，具體來說，我們?nèi)绾斡?jì)算分期付款呢？
首先，要計(jì)算分期付款，我們需要確定幾個(gè)關(guān)鍵因素：購買總額、分期期數(shù)和每期的利率或手續(xù)費(fèi)率。
購買總額是指商品或服務(wù)的實(shí)際價(jià)格或費(fèi)用，例如10000元。分期期數(shù)是將購買總額分成多少期進(jìn)行支付，例如分為12期。
利率或手續(xù)費(fèi)率是指每期需要支付的利息或手續(xù)費(fèi)百分比。這個(gè)費(fèi)率通常由金融機(jī)構(gòu)或商家提供，并根據(jù)市場利率和產(chǎn)品特性而定。舉例來說，如果每期利率為2%，那么每期需要支付購買總額的2%作為利息或手續(xù)費(fèi)。
現(xiàn)在，讓我們來看一下具體如何計(jì)算分期付款。
首先，將購買總額除以分期期數(shù)，得到每期的還款金額。以前述的例子為例，購買總額為10000元，分為12期，那么每期還款金額為10000 / 12=833.33元（保留小數(shù)點(diǎn)后兩位）。
然后，根據(jù)每期的還款金額和利率或手續(xù)費(fèi)率，計(jì)算出每期需要支付的利息或手續(xù)費(fèi)。以每期利率為2%為例，每期需要支付的利息或手續(xù)費(fèi)金額為833.33 * 2%=16.67元。
最后，將每期的還款金額和利息或手續(xù)費(fèi)金額相加，得到每期總共需要支付的金額。以前述的例子為例，每期總共需要支付的金額為833.33 + 16.67=850元。
需要注意的是，分期付款的計(jì)算方法可能因金融機(jī)構(gòu)、商家和產(chǎn)品特性而有所不同。有些分期付款方案還可能包括其他費(fèi)用，如管理費(fèi)或手續(xù)費(fèi)。因此，在選擇分期付款方案時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)了解并計(jì)算相關(guān)費(fèi)用，以得出準(zhǔn)確的每期還款金額。
綜上所述，要計(jì)算分期付款，我們需要確定購買總額、分期期數(shù)和每期的利率或手續(xù)費(fèi)率。通過將購買總額除以分期期數(shù)得出每期還款金額，再根據(jù)利率或手續(xù)費(fèi)率計(jì)算每期支付的利息或手續(xù)費(fèi)，最后將每期還款金額和利息或手續(xù)費(fèi)相加，得到每期總共需要支付的金額。但需要注意，具體的計(jì)算方法可能因金融機(jī)構(gòu)、商家和產(chǎn)品特性而有所不同。